Cómo son los préstamos para comprar vehículos 0KM o usados

El Banco Nación anunció prestamos para clientes o interesados en financiar una parte o la totalidad de vehículos. El trámite se puede hace online. La línea de créditos abarca hasta $100 millones para la compra de autos cero kilómetros y usados en la Argentina.

Según informa el Sistema de Información Online del Mercado Automotor (Siomaa), las compras de autos nuevos vía financiación representaron el 48% de las operaciones totales en mayo. La deuda pendiente en el sector era lograr que este sistema penetre también en el universo de usados, donde las tasas eran más altas y las opciones, limitadas.

La medida permite financiar una parte o la totalidad del valor de la unidad, IVA incluido, sin contar los costos del patentamiento ni otros formularios. Es implementada mediante un sistema digital integral que permite gestionar el crédito, la contratación del seguro (vía Nación Seguros SA) y el acceso al préstamo personal, con el objetivo de simplificar los trámites y reducir los tiempos referidos a la decisión de compra y la entrega del vehículo.

Al crédito podrán acceder “personas humanas aptas para ser asistidas crediticiamente a través de un préstamo personal a partir de los 18 años”. Además, se habilita también para jubilados y pensionados.

Está pensado tanto para clientes del Banco Nación como para quienes no lo sean. Para el segundo grupo, deberán darse de alta como clientes de manera online mediante la app BNA+.

El único requisito restrictivo es cumplir con la acreditación de ingresos suficientes para acceder a los distintos montos del préstamo. La operatoria se resuelve de manera digital sin acceder a sucursales bancarias y el proceso comienza en cualquier concesionario adherido que, al momento de publicación de este artículo, son cerca de 500 en todo el país.

Montos y cuotas

El crédito que ofrece el Banco Nación es personal y no prendario, por lo que el vehículo adquirido no queda afectado como garantía del préstamo. La tasa nominal anual (TNA) es del 38% en pesos, con cuotas fijas.

El límite máximo propuesto por la entidad para prestar es de 100.000.000 pesos, monto que abarca a gran parte del mercado 0km y de usados con hasta 10 años de antigüedad. Por mencionar algunos casos, permite el acceso a la gama completa de las Toyota Hilux, Ford Ranger, Volkswagen Amarok y Chevrolet S10, entre otras pickups; los SUV Chevrolet Tracker, Ford Everest, Volkswagen T-Cross, Peugeot 2008, entre otros.

Los autos más vendidos también entran en las posibilidades, dado que sus precios son abarcables con el préstamo bancario. Así, es posible acceder de esta manera a vehículos como Fiat Cronos, Peugeot 208, Toyota Yaris, Volkswagen Polo y Chevrolet Onix, entre otros tantos.

El único limitante, entonces, es el nivel de ingresos formales de los solicitantes. Para ello, el banco establece que la cuota mensual del crédito no debe exceder el 30% o 35% de los ingresos acreditados.

En la provincia hay una lista de 19 concesionarias, en distintas localidades, que están en la lista de los locales adheridos.

Requisitos de ingreso

Uno de los puntos centrales del programa del Banco Nación es la clara vinculación entre el monto a solicitar y el nivel de ingresos formales que deben demostrar los solicitantes. El banco establece como criterio que la cuota mensual del crédito no debe exceder el 30% o 35% de los ingresos acreditados, en línea con normativas habituales en la concesión de préstamos personales.

Según ejemplos de simulaciones realizadas por el propio banco para distintos montos, estos son los requisitos: para solicitar un préstamo de 5 millones de pesos, se requieren ingresos formales mensuales de al menos 701.226 pesos. La cuota estimada para ese monto asciende a 210.368 pesos.

Para acceder a un crédito de 10 millones de pesos, los ingresos necesarios ascienden a 1.402.451 pesos, con una cuota mensual estimada en 420.735 pesos.

En el caso de un préstamo por 15 millones de pesos, el solicitante debe demostrar ingresos no menores a 2.103.677 de pesos, y la cuota mensual estimada es de 631.103 pesos.

Para un crédito de 20 millones de pesos, los ingresos a acreditar deben ser de al menos 2.804.903 de pesos, con una cuota mensual de 841.471 pesos.

Esto significa que cada persona, al momento de acercarse a un concesionario para informarse o iniciar el trámite, puede calcular rápidamente sus posibilidades reales de acceder a un crédito y el monto máximo al que puede aspirar de acuerdo con sus ingresos formales.

¿Quiénes pueden acceder?

El crédito está abierto tanto a clientes ya existentes como a nuevos usuarios del Banco Nación. Para quienes no tienen cuenta, el banco ofrece la apertura de caja de ahorro online y tarjeta de crédito digital, disponible para comenzar a operar desde el momento en que se inicia la gestión.

La única restricción estructural es la necesaria acreditación de ingresos formales suficientes, condición indispensable para cumplir con los parámetros de cuota máxima exigidos por el banco. Este requisito apunta a garantizar la sustentabilidad del crédito y a minimizar riesgos tanto para la entidad financiera como para los propios deudores.

Los interesados pueden dirigirse a cualquiera de los concesionarios adheridos, donde podrán simular el monto máximo financiable de acuerdo con sus ingresos y avanzar con el proceso online.

No es necesario presentar papeles ni trasladarse a sucursales, ya que toda la operatoria se resuelve digitalmente, lo que agiliza sensiblemente los tiempos y facilita la experiencia del usuario.

Las condiciones generales de plazo, tasa y monto aplican en toda la red de concesionarios habilitados y se mantienen estables durante el plazo convenido, lo que otorga certidumbre a quienes decidan aprovechar esta línea de crédito.